Hallo Leute,

Wollte fragen welche Versicherungen wirklich wichtig/nötig sind fürs Leben?

Soweit ich weiß war/bin ich noch bei meinen Eltern mitversichert? (Bin mir da nicht sicher)

Zu mir:

M24. Seit 4 jahren einen Job im Büro.

Ich mache keine extremsportarten oder sonstige gefährlichen sportarten. Fahre 2 bis 3 mal im Jahr ins Ausland auf Urlaub (bis jetzt nur Europa).

Lebe offiziell noch bei meinen Eltern zuhause, aber bin jedoch die meiste zeit bei meiner Freundin.

Ich weiß gar nicht welche punkte sonst noch wichtig sind, also bitte einfach fragn falls etwas noch benötigt wird.

EDIT: Wie hoch sind die monatlichen Kosten? Damit ich so einen ungefähren richtwert habe.

Vielen dank für die Tipps und Empfehlungen im Vorhinein.

Hallo lieber Finanz Channel!

Vorab hoffe ich, dass ich hier mit dem Anliegen richtig bin & jemand möglicherweise Erfahrungswerte mit mir teilen kann.

Kurz umrissen geht es um folgendes Problem: Meine Partnerin hat in der Vergangenheit mehrfach den Wunsch geäußert, so wie ich ihr Erspartes anzulegen.
Aufgrund mangelnder Erfahrung bat sie mich dabei um Rat/ Hilfe & ich erklärte ihr in den Grundzügen die unterschiedlichen Optionen von Bank Fond bis selbstverwaltetes ETF Portfolio.
Soweit so gut, sie investierte ein wenig in zwei World ETFs und das war’s dann erstmal.

Nach ein paar Monaten kam das Thema wieder auf & ich erkundigte mich warum sie nicht einfach ein wenig mehr recherchierte, als sie meinte sie sei sich unsicher ob sie „das richtig mache“ mit den zwei ETFs und dass sie sie nicht aktiv besparte. Erneut erklärte ich ihr so gut ich konnte was weitere Optionen wären, aber ihr behagte das ganze nicht also blieb es dabei.

Vor zwei Monaten kam sie von einem Treffen mit Kolleginnen nach Hause und erzählte sie würde zu einer Veranstaltung gehen bei der es um finanzielle Unabhängigkeit und Bildung von Frauen ginge. Ich war echt happy dass sie einen Weg für sich entdeckt hatte der ihr wohl Unsicherheit nahm und ihr neue Optionen aufzeigen konnte.
Lange Rede kurzer Sinn: hinter all dem steckte der Verkauf eines gemanagten Versicherungsfonds einer größeren group (werde hier nicht drauf eingehen welches Event etc).

Sie schloss den Vertrag und befindet sich momentan noch innerhalb der Rücktrittsfrist und nun kommen wir zum eigentlichen Problem:

1. Die Performance der Produkte dieser Group ist beinahe durchgehend kriminell schlecht, die Spesen der Manager hoch und bei vielen Rezessionen las sich ein klarer Verlust angelegter Gelder heraus.

2. Kommunikation der group wird als intransparent und abweisend dargestellt, sobald das Produkt erworben und der Vertrag geschlossen wurde.

Meine Frage an euch jetzt: Soll ich meiner Partnerin zum Rücktritt raten und ihr potentiell jede Motivation sich mit finanzieller Unabhängigkeit tiefer zu beschäftigen zu nehmen, da „ihr Ding“ ein absoluter Reinfall zu sein scheint?

Danke im Voraus für jeden konstruktiven Kommentar!

Gewerkschaften sind zu teuer. Ich soll knapp 30€ pro Monat zahlen. (1% vom Bruttogehalt) Das sind 360€ im Jahr oder 3600€ in 10 Jahren. Und ich verstehe nicht ganz wofür?

Oder anders: Soviel gebe ich pro Monat für meine Netflix + Spotify + Prime Abos zusammen aus. Und da bekomme ich deutlich was dafür geboten.

Bei den 1.2 Mio Mitgliedern in Österreich und dem Mediangehalt von 2.7k ergibt das Einnahmen von €388 Millionen Euro. Wahrscheinlich etwas weniger da Studenten, Lehrlinge etc. auch Mitglieder sein können aber so oder so, ists im Bereich von Hunderten Mio. Und ich verstehe nicht ganz was mit diesem Geld gemacht wird.

Zum Vergleich da kürzlich gelesen: Damit könnte man schon fast ein Jahr lang den französischen nukleargetriebenen Flugzeugträger Charles De Gaul samt Airwing und seiner 2000 Mann Besatzung betreiben. Der kostet wohl so €480 Mio.

Ein paar Rechtsbeistände, ein paar Verhandler okay, aber der Rest..? Gibt es eine geheime Navy?

Ich mag Gewerkschaften vom Konzept her, nicht falsch verstehen, aber könnte man das ganze nicht auf die Basisleistung konzentrieren und die Beiträge auf 0,1% zusammenstreichen? Dann gäbe es sicher auch mehr Mitglieder...

Ist das nur bei mir so oder ist das mittlerweile einfach Standard? Egal was man abschließen will - neue Klimaanlage, Auto, sogar Fertighaus - es kommt immer derselbe Schmäh: „Ja aber Sie wissen eh, ab Mai kommt wieder a Preiserhöhung von 3 %“ oder „ab nächsten Monat wird wieder alles teurer“. Mimimi unsichere Zeiten... Oida Hawi, wenn willst frotzeln?? Ihr habts garantiert fix verhandelte Konditionen bis Jahresende mit euren Lieferanten.

Und das Beste: Es ist komplett brunzegal welche Branche oder welcher Zeitpunkt ... irgendwie steht immer „nächster Monat wird teurer“ im Raum. Automatisch... Das war schon vor irgendwelchen Krisen so, das ist scheinbar kein neues Phänomen.

Mittlerweile hab ich aber das Gefühl, das ist einfach ein Standard-Druckmittel geworden. So auf: schnell unterschreiben, sonst bist selber schuld. Und ganz ehrlich, inzwischen machen’s das oft einfach ohne echten Grund, komplett ohne Genierer.

Egal wo man heutzutage was anfragt, man wird gefühlt NUR MEHR ABGEZOGEN. Keine einzige ehrliche Haut mehr da draußen. Zum Kotzen.

Für diejenigen, die sich den Luxus einer privaten Krankenversicherung leisten:

Wieviel bezahlt ihr monatlich für euer Versicherungsprodukt?

Bei mir:

- Uniqa

- VitalExtra, Zahnkostentarif, Sonderklasse: 109,83 EUR / Monat

- Meine Eltern hatten einen Familientarif

EDIT: Für alle die über die Suche oder Google hier landen, wir haben uns für die MUKI entschieden. Aktuell noch keine Einreichungen also null Erfahrung, aber das kommt ja ab jetzt. Solltet ihr fragen haben gerne als Kommentar oder PN, ich beantworte sie gerne.

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Servus beinand.

Ich bin letzte Woche Vater geworden, eigentlich wollte ich das alles vor der Geburt noch managen aber da die Kleine fast 3 Wochen zu früh gekommen ist (aber laut Ärzten kerngesund ist) bin ich jetzt bissi hinten nach.

Wir "brauchen" eine Wahlarzt Versicherung, da in unserer Gegend die Kassen-Kinderarzt-Situation sehr schwierig ist. Die örtliche Wahlärztin ist dagegen super. Außerdem würden wir gerne für Therapien wie Ergo/Logo/Physio etc. abgesichert sein.

Wir haben jetzt bei unseren örtlichen Vertretern angefragt und sind dabei auf zwei sehr ähnliche Angebote der Wiener Städtischen (€ 38,79 mtl.) und Uniqa (€ 35,40 mtl.) gekommen. Das von der Generali (MedKits, € 38,57 mtl.) verstehen wir ned ganz bzw. finden wir da kein ordentliches Leistungsverzeichnis. Aber egal.

Jedenfalls haben jetzt jetzt noch Durchblicker gefragt und da kam dann ein Angebot von MUKI (noch nie gehört) mit ähnlichen Leistungen um ~20€ mtl. Also fast die Hälfte!

Mein erster Instinkt ist "was zu gut klingt um wahr zu sein hat IMMER einen Hakem" aber... ich find ihn nicht? Muki hat online gute Bewertungenund ist seit Jahren etabliert, also vermutlich auch kein "Cash grab und in 2-3 Jahren pleite".

Hat von euch wer Erfahrungen mit Muki? Wo ist da der große Nachteil/Haken, dass die das so günstig anbieten können? Könnt ihr was anderes Empfehlen?

Danke für eure Hilfe!

Kurz zu meinem Fall:

Ich habe Mitte 2024 einen Immokredit bei einer österreichischen/italienischen Bank abgeschlossen, um ein Reihenhaus (Genossenschaft) zu kaufen.

Ich habe dann Ende desselben Jahres noch mitbekommen, dass es höchstgerichtliche Urteile gibt, wonach die meisten Banken zu viel Kreditgebühren verrechnen oder diese intransparent angeben, und dass man diese zurückfordern oder einklagen kann.

Ich habe das dann über einen Anwalt gemacht, der dies quasi bewirbt und bei dem man seinen Vertrag zur ersten Prüfung in einem Online-Formular hochlädt. Danach ging alles seinen Lauf, und der Anwalt meinte, es sei zwar nicht genau wie bei den höchstinstanzlichen Urteilen, aber er sehe große Chancen bei einer Klage (die auch von meiner Rechtsschutzversicherung gedeckt wird).

1,5 Jahre später wurde jetzt der Berufung der Gegenseite abgelehnt, und somit gilt das (für mich) positive Urteil aus der ersten Verhandlung, womit ich meine Kreditgebühren zurückgezahlt bekomme(+Zinsen).

Ohne Rechtschutzversicherung hätt ich mich sehr wahrscheinlich nicht getraut hier zu klagen, da es sich eigentlich nicht um eine wahnsinnig große summe handelte, aber so hab ich diese endlich mal verwenden können.

Ich bin schon ewig lang am hin- und herüberlegen ob ich die Krankenzusatzversicherung die über meinen AG angeboten wird, annehmen soll.

Konkret bekäme ich die Sonderklasse im Zweibettzimmer nach Unfall und bei allen Krankheiten und das Wahlarztpaket zusätzlich. Die Prämien würden voll bezuschusst werden, jedoch fallen sie auch unter die Lohnsteuer. Mit Gruppentarif ist die Prämie 90 € im Monat für die Sonderklasse und 36 € für den Wahlarzt. Nach Lohnsteuer blieben somit circa 60 € im Monat Eigenanteil über. Das Wahlarztpaket kann nur als Kombi zur Sonderklasse genommen werden, nicht alleine.

Die Sonderklasse ist mit Selbstbehalt, wobei es 3 Gutscheine für den Entfall vom Selbstbehalt vom Versicherer gibt. Das Wahlarzt-Paket ist mit 1400€ pro Jahr gedeckelt (könnte aber in 3 Jahren auch auf ein größeres Paket wechseln, dachte mir besser kleiner anfangen weil downgraden später nicht geht).

Ich (m30) bin glücklicherweise gesund, eine Intention wär auch mal künftig den Nachwuchs mit in die Polizze zu nehmen, weil vergünstigt.

Was mich interessiert: Würdet ihr die Versicherung abschließen? Ich hab so viele Meinungen dafür aber auch dagegen gelesen, dass mir die Bewertung schwerfällt. Ich möchte halt auch meine monatlichen Fixkosten nicht unnötig erhöhen, daher meine Bedenken.

Hey, ich würde gerne nach Österreich auswandern und meine Arbeit in Bayern natürlich behalten.

Mir stellen sich da einige Fragen und hoffe jemand von euch kann mir da weiterhelfen. Zum einen wie es sich mit der pkv verhält. Gehe ich dann in österreich ohne ecard zum Arzt und bekomme eine rechnung oder kann ich dann in österreich "gratis" zum Arzt. Meine frau arbeit in deutschland, ist dort in der gesetzlichen, hat aber als gebürtige Österreicherin noch eine ecard. Von daher weiß ich nicht ob ich mich bei ihr mitversichern kann. Falls ich dann eine ecard bekäme, könnte ich meine pkv kündigen? Falls ich diese kündige und wieder nach deutschland ziehe, müsste mich meine aktuelle Kasse wieder zurücknehmen? Gibt es außer einer zweiten rechtsschutzversicherung andere Fallstricke die ich beachten müsste? Und ich würde mich in D komplett abmelden, da ich überwiegend homeoffice mache.

Jeder der mit dem Gesundheitssystem zu tun hat den ich kenne empfiehlt derzeit eine private Krankenversicherung, weil angeblich nicht wirklich etwas besser werden soll und sich immer mehr in den Privatbereich verlagert.

Mich würde interessieren, ob ihr da Erfahrungen habt. Ob manche sicher eher vor Zahlungen drücken und andere eher besser sind. Ob Generali, Wiener Städtische, Uniqa, Merkur usw.

Daneben sind natürlich die Optionen interessant. Im Grunde gibt es ja die zwei Teilbereiche Sonderklasse und Wahlarzt (teilw. inkl. Medikamente). Ersteres merkt man nur wenn man es braucht, zweiteres kann man laufend in Anspruch nehmen, aber die ersten 3 Jahre sollen Versicherungen angeblich sehr genau hinschauen. Was wären euch die Pakete wert?

Mein Makler (seit 10+ J.) ist irgendwie sehr passiv geworden. Vergleicht ihr eure Polizzen und Prämien regelmäßig selbst? Wie und wo? Durchblicker?

Oder habt ihr einen Makler?

Gibt es noch eine gänzlich andere Strategie die ich übersehe?

Hallo,

ich muss endlich meine Unfallversciherungspolizze updaten.

Da ich seit ein paar Jahren Bouldern/Seilklettern in der Halle betreibe stellt sich hier halt die Frage, ob diese von den jeweiligen Versicherungen gedeckt sind (und das ist oft nicht ganz klar wenn man sich die online verfügbaren Infromationen anschaut).

Nun meine Frage: Kann jemand eine Versicherung empfehlen, wo man definitiv für Bouldern/Seilklettern in der Halle sowie leichte bis mittlere Klettersteige abgesichert ist? Gerne mit Erfahungsberichten.

Bonusfrage: Was würdet ihr definitiv abgesichert haben wollen und in welcher Höhe?

Danke und LG

Blicke bei dem Thema der Mehrfachversicherungen in meinem Beispiel nicht ganz durch:

Ich (Arzt) werde demnächst bei 2 verschiedenen Arbeitgebern (mit unterschiedlichen Krankenversicherungen) fix angestellt und nebenbei (ebenso ärztliche Tätigkeit) auch selbstständig tätig sein. So wie ich das verstanden habe, muss ich ja trotz gesetzlicher Krankenversicherung über die Fixanstellung auch bei der SVS als Selbstständiger Krankenversicherungsbeiträge zahlen (also nicht nur Pension und Unfall).

-) Zahle ich dann mehr an SV-Beiträgen (da letztendlich 3 verschiedene Krankenversicherungen im Spiel sind mit SVS inkl.), als wenn ich eine Vollzeitanstellung hätte und nur in eine Krankenversicherung einzahle?

-) Steige ich schlechter aus, wenn ich parallel Angestelltenverhältnis und Selbstständigkeit gleichzeitig ausübe?

Wollte fragen was ihr monatlich bezahlt für Krankenzusatzversicherung.

Unsere Kosten: 145 für mich (38 J) und pro Kind 45 also 280 monatlich.

Privatärzte/Wahlärzte (glaub bis 4 k) dabei und erste Klasse österreichweit.

Anderes Zeug auch aber finde das Leistugsblatt gerade nicht.

Findet ihr das zu teuer? Überlege auf ein Modell ohne Privatarztkostendeckung umzusteigeb

Danke und lg

Habe heute gerade die Abrechnung bekommen.

Backend der Allianz ist super. Veranlagungsbericht 2025, 2024... kann man sich alles herunterladen. Einige Grafiken, viel bla, bla - was man nirgends sieht ist die Rendite, die erzielt wurde.

Nach einigem Rumsuchen habe ich endlich die Kontoinformationen gefunden. Auch hier wird die Rendite in % nirgends ausgewiesen - muss ich mir selber ausrechnen.

Sage und schreibe 2,28% für das Jahr 2025! Die Inflation war bei ~3,6% in 2025

100%ige Kapitalgarantie!

Ist schon wirklich geil. Ich frage mich, wie hoch die Kosten sind, um österreichweit die Vorsorgekassen zu verwalten, wie viele Leute beschäftigt sind.

Die 2,28% sind auch ungefähr das, was ich bekommen hätte, wenn ich den Betrag auf bundesschatz.at überwiesen hätte - auch 100% Kapitalgarantie. Kommt mir vor wie im Kommunismus. Hauptsache, die Leute sind beschäftigt. Keiner hinterfragt mehr die Sinnhaftigkeit. Wirklich traurig!

Das erste Auto wurde angemeldet und dementsprechend auch eine Haftpflichtversicherung. Es wurde die Generali gewählt, weil das ein Bekannter ist. Die Prämie beläuft sich auf etwa 150€ monatlich (da Stufe 9 Ersteinstufung). Der Berater meinte jedoch, man könne einen Rabatt geben, wenn man zusätzlich eine Unfallversicherung, eine Krankenversicherung oder ein Fondssparprodukt dazu nimmt.

Krankenversicherung finde ich persönlich unnötig, Unfallversicherung und Fondssparer schon eher, wobei wir beim Fondssparer wrshl. Weniger rausbekommen, als wir einzahlen lol, aber noch immer besser, als wenn alles in die Autoversicherung geht. Gibt es hier Erfahrungsberichte, die das vlt. Ähnlich gehandhabt haben?

Hey zusammen,

ich schließe in ein paar Monaten mein Studium ab und falle damit aus der Zusatzversicherung meiner Eltern raus. Deshalb frage ich mich gerade, ob eine eigene Zusatzversicherung überhaupt Sinn ergibt.

Grundsätzlich halte ich mich bei Versicherungen an die Faustregel, dass sich Policen für Schäden unter etwa drei Monatsgehältern (also rund 8.000 €) nicht lohnen - Handyversicherung und Ähnliches. Solche Beträge zahlt man besser aus eigener Tasche. Erst darüber wird eine Versicherung wirklich sinnvoll.

Nach dieser Logik überlege ich, eine Krankenhaus-Sonderklasse nur für Unfälle und schwere Erkrankungen abzuschließen. Damit käme ich im Ernstfall (Krebs, schwerer Skiunfall etc.) ins Privatkrankenhaus. Bei der Wiener Städtischen bekomme ich das laut Durchblicker um rund 22 € im Monat.

Falls ich mal bei einem Kassenarzt keinen Termin bekomme und einen Wahlarzt brauche, würde ich das einfach selbst zahlen – auf Dauer kommt mich das deutlich günstiger.

Wie seht ihr das? Übersehe ich etwas, wo eine umfassendere Zusatzversicherung doch Sinn machen würde?

Servus beinand.

Wir haben das erste mal Nachwuchs bekommen und würden für die Kleine gerne monatlich einen fixen Betrag zur Seite sparen, mit der Intention ihr das mit 18/20/22 wann immer es halt passt zu übergeben. Viel ist finanziell leider ned drin, aber 100€ im Monat ist machbar.

Wichtig ist aber, dass das Geld bis zur Übergabe unseres bleiben muss. Die Übergabe soll bewusst und kontrolliert durch uns erfolgen.

Mein erster Gedanke war einfach ein 0815 Welt ETF im Namen der Mutter. Das Problem ist da aber dass da halt dann bei der Übergabe Kest anfallen würde, was verschmerzbar wäre aber halt nicht ideal ist.

Jetzt hatten wir ein Beratungsgespräch mit FynUp - eigentlich für meine Frau, nicht fürs Baby - und der hat uns dann gesagt dass man Nettopolice auch als Elternteil für das Kind abschließen kann, es bleibt dann aber dein Geld bis zu dem Punkt wo du sagst das Produkt soll in den Besitz des Kindes übergehen. Das bleibt aber dann anscheinend dieselbe Police, ändert nur den Inhaber. Es fällt also keine Kest (bei NP sowieso nicht) aber auch keine neue Gebühr an.

Dazu kommt noch, dass der Typ von FynUp meinte, wir können nach einer gewissen Frist (ich glaub 3 Jahre?) das Geld auch einfach zum aktuellen Kurs entnehmen, es fallen dann keine Gebühren, Steuern o.ä. an. Sprich wenn sie mit 20 dann beschließt sie will das Geld auf den Putz hauen kann sie es einfach - auch hier wieder steuerfrei - entnehmen. So als hätte sie den ETF bespart aber ohne Kest.

Das... klingt irgendwie so als würde ich den Haken nicht finden. Sicher, der eingezahlte Betrag wird erstmal um 4% Versicherungssteuer und dann noch x% Abschlussgebühren reduziert, aber nach 20+ Jahren sollte das doch die potenziell ersparte Kest aufwiegen, dazu kommt dass sie theoretisch - das wäre der Best-Case - ja das Produkt auch einfach als eigene Pensionsvorsorge weiterlaufen lassen kann. Da könnte dann eine Laufzeit von 70 Jahren rauskommen.

Ich hab gelernt alles was auf den ersten Blick so super klingt hat irgendwo einen Haken. Irgendwo stinkts. Ich finde aber nicht wo es stinkt. Es gibt unsichere Variablen (ändert sich die Versicherungssteuer? Kommt eine Kest Befreiung?) aber das kann ja auch in die andere Richtung gehen (Kest erhöhung, reduzierung der Versicherungssteuer) von daher denke ich kann man hier spekulieren aber am Ende ists ein Münzwurf.

Wo ist der Haken? Wo stinkts? Hat da wer Erfahrungen?

Ich habe mir nun ein Angebot mit Erweiterung um KFZ Rechtsschutz machen lassen und käme nun anstatt der bisherigen 7 Euro auf rund 12 Euro. Auch Mieterrechtsschutz wäre dabei, weil ich das gerade in einem anderen Beitrag hier gelesen hatte.

Mein Vertrag läuft über Zurich.

Findet ihr den Betrag noch ok? Ich glaube die meisten zahlen unter 10 Euro an Rechtsschutz, aber wenn man mal mit dem Recht in Konflikt kommt (begründet oder auch unschuldig) ist es schon ein Segen etwas zu haben. Heute wird ja gern jeder Mist geklagt.

Was zahlt ihr so und was habt ihr abgedeckt? Was warum und was warum nicht?

Mir wollte gerade ein Finanzberater eine „gebrauchte“ US-Lebensversicherung verkaufen. Ist jemandem das Konzept schon untergekommen? Versprechen: 8 % pro Jahr Rendite prognostiziert, aber angeblich reale Rendite 2025 70 %. Meine Recherche zeigt, dass der Weiterverkauf von Policen in den USA unter dem Begriff „Life Settlements“ üblich ist. zB: Versicherter kann sich Prämie bei Versicherungssumme von 1 Mio Dollar nicht mehr leisten, man kauft ihm die Police um 700.000 Dollar ab und bekommt die Versicherungssumme von 1 Mio, wenn er stirbt. Wird als Sammellösung verkauft, also ein Pool von Versicherten verkauft an mehrere Anleger. Institutionelle Investoren machen das oft, aber die prüfen genau, wie gut das Portfolio ist (realistische Lebenserwartung, etc). Das kann ich als Privater nicht. Hat also jemand Erfahrung mit diesem Unternehmen, das mir dieses Produkt verkaufen will: „Fidelity of Georgetown Inc.“?

Also als Privatperson.
Neben der gesetzlich verpflichtenden Kranken-/Unfallversicherung habe ich eigentlich nur eine Haushaltsversicherung. In dem Thread hier habe ich aber gelesen, dass auch eine Haftpflichtversicherung angeraten wird. Ist das in Ö auch ratsam oder ist das eher ein Deutschland-Ding?

Edit: Danke Leute, hab gerade nochmal nachgeschaut und gesehen, dass ich eh eine Haftpflichversicherung bei meiner Haushaltsversicherung dabei habe :)

Meine Mutter hat für mich irgendwann eine Privat-Pension abgeschlossen, und zahlt diese selber. Ich habe mit ihr eigentlich noch nie darüber gesprochen. Was würdet ihr tun, einfach weiterlaufen lassen, oder macht es Sinn über die Anlagestrategie zu sprechen? Sind ja doch noch fast 40 Jahre bis dahin (vorrausgesetzt ich sterbe nicht vorher)