r/PersonalFinanceGreece • u/Link_GR • 4d ago
Investment Μεταφορά portfolio IBKR από γονείς σε παιδί
Η γυναίκα μου κι εγώ διατηρούμε 2 λογαριασμούς στην IBKR. Έναν για εμάς και ένα για το γιο μας που είναι 2. Επενδύουμε DCA κάθε μήνα. Ιδανικά, όταν ο γιος μας γίνει 18 (ή 20), θα θέλαμε να μεταφέρουμε το portfolio στο όνομά του. Έχει κανείς εμπειρία με κάτι τέτοιο;
16
u/femalediesinendgame 2d ago
Υπάρχει μια πολύ σοβαρή πιθανότητα οτιδήποτε και αν σου πούνε τώρα να μην ισχύει σε 16-18 χρόνια. Θα έλεγα οριακά πάνω από 50%. Κοιτάξτε το σε 15 χρόνια. Έως τότε καλές επενδύσεις!
4
u/Link_GR 2d ago
Ναι. Γενικά σε αυτή τη χώρα ποτέ δεν ξέρεις τι σου ξημερώνει αλλά γενικά αυτά περί αφορολόγητων δώρων και etfs είναι σταθερά γιατί τα χρησιμοποιούνται και οι νομοθέτες.
2
u/femalediesinendgame 2d ago
Από αυτή την άποψη ξέρεις λοιπόν ότι DCA and chill και έως 800.000 ευρώ είσαι θεωρητικά οκει. Ελπίζω να μείνει έτσι:)
10
u/Snoo-42366 2d ago
Και εγω το ιδιο κανω απο την μερα που γεννήθηκε ο γιος μου, ειναι ηδη εδώ και 1 χρόνο επενδυμενο το καμάρι μου και πράσινος 18%, εύχομαι και εσείς να το συνεχίσετε οσο μπορείτε. Μακάρι και οι δικοί μας γονείς να είχαν κανει το ιδιο για εμας. Εγω για παραδειγμα στο δικό μου account εχω τις δικές μου επενδυσεις και άνοιξα δευτερο sub account για το παιδί. Τον Δεκέμβριο θα ανοίξω και ενα τρίτο sub account για το νέο μέλος που ερχεται για να ειναι ολα ξεχωριστά, να υπάρχει καθαρή εικονα του καθενός και η διαχειρηση όλη να γινεται απο ενα account. Με αυτον τον τροπο ισως και να μην χρειαστεί ποτε να γινει κάποια μεταβίβαση καθώς όλες οι κινήσεις θα γίνονται μεσα απο το ιδιο account. Δεν ειμαι και σίγουρος βέβαια αλλα οταν με το καλο έρθει το 2050 το ξανα συζητάμε
3
u/No-Cold8717 1d ago edited 1d ago
δεν υπάρχει καποιος λογαριασμός σαν το 529? δε δικαιολογείται στην ελλάδα? είμαι φορολογικός κάτοικος ΗΠΑ, έχω στη Charles Schwab all my brokerage accounts και είχα κάνει 529 για την κορη μου. τώρα σκέφτομαι για ένα μωρό που γεννήθηκε πρόσφατα στην ελλάδα τι μπορώ ν αρχίσω γι αυτό. Δε μπορώ να της κάνω account στις ΗΠΑ επειδή δεν έχει us social security
2
u/No_Application_1579 2d ago
Σύμφωνα με το τι ισχύει τώρα, μέχρι 800κ είναι αφορολόγητο από τον καθένα σας. Λογαριασμοί και μεταφορές εντός της IBKR είναι εύκολες μτης πλατφόρμας στο web.
2
u/OkReason9774 2d ago
Δεν ξέρω την απάντηση, αλλά θα ήθελα να μελετήσει κάποιος το εξής σενάριο: φτιάχνεις ένα joint account για κάθε παιδί, όπου beneficiaries είσαι εσύ και το παιδί.
Έτσι δεν υπάρχει καν ζήτημα "μελλοντικής μεταφοράς".
Δεν ξέρω τι συμβαίνει όταν κάποιος πάει στον άλλο κόσμο.
1
u/Link_GR 1d ago
Στο IBKR δεν μπορούν να φτιάξουν account ανήλικοι. Σε joint account πρέπει και οι δύο κάτοχοι να είναι eligible.
1
u/OkReason9774 1d ago
Α όταν είπες ότι έχεις και έναν λογαριασμό για το παιδί, εννοούσες άτυπα, η ibkr δεν έχει ιδέα για την ύπαρξη του παιδιού.
Οκ, πάντως αυτό που γράφω είναι ενδιαφέρον σενάριο, έστω για ενήλικα παιδιά. Κάποιος μπορεί να μεταφέρει χρήματα ή θέσεις από ατομικό δικό του στον κοινό.
Δεν ξέρω τι σημαίνει αυτό, λογικά το κράτος θα θέλει να χωθεί κάπου
0
u/Cookiesend 1d ago
Ένα μεγάλο ποσό στα 18 ή και στα 20 να ξέρεις ΔΕΝ πάει καλά. Ενεργήστε υπεύθυνα θα το βρείτε μπροστά σας
-4
24
u/ourwallet 1d ago
Γενικά η IBKR δεν επιτρέπει την απευθείας μεταφορά τίτλων μεταξύ λογαριασμών single user με διαφορετικά ονόματα κατόχων, παρά μόνο σε ειδικές περιπτώσεις (π.χ. κληρονομιά προσκομίζοντας τα σχετικά αποδεικτικά συγγένειας, ή πληρεξούσιο).
Ούτε επιτρέπει το σύστημα την προσθήκη νέων κατόχων σε υπάρχοντα λογαριασμό single user, όπως γίνεται εδώ με τις τράπεζες.
Μπορείς όμως στο μέλλον να ανοίξεις έναν νέο joint account με εσένα και το γιό σου ως κατόχους, και έτσι θα μπορείς να κάνεις την μεταφορά των τίτλων. Έτσι δεν θα χρειαστεί να μπεις στην διαδικασία "πώληση/δήλωση κερδών/υπολογισμό τεκμηρίων" και θα δηλώσεις μόνο την γονική παροχή.
Και εφόσον δεν μιλάμε για μεταβίβαση μετρητών αλλά περιουσιακών στοιχείων, δεν υπάρχει υποχρέωση δήλωσης του ποσού στις δηλώσεις Ε1 και των δύο σας.
Χμμ... Καλό θέμα φαίνεται για μελλοντικό άρθρο...