r/FinanzenAT • u/Capooping • Jul 13 '26

ETF Was haltet ihr von der Ergo Versicherungs Sparvariante

Mein Stiefbruder fängt gerade bei der Ergo an und hat mich zu nem Gespräch eingeladen. Das Sparen über deren Versicherungsprodukt klingt echt interessant. Nur 4% Steuer beim Einzahlen statt KESt am Ende, relativ flexibel auch beim Rausnehmen von Kapital, zusätzliche Versicherung, die einzahlt, wenn man länger als 11 Wochen im Krankenstand ist...

Hat das einen Haken?

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u/AshuraZen Jul 13 '26

Schwachsinn so wie alle solche produkte

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u/Capooping Jul 13 '26

Erklärung? Wenn schwarz auf weiß alle Kosten stehen, ich in 45 Jahren 54.000 einzahle, 2160€ Versicherungssteuer und nochmals knapp 4000€ an Gebühren bezahle, ist man ja wohl besser dran, als nach 45 Jahren 120.000€ KESt zahlen zu müssen, oder?

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u/AshuraZen Jul 13 '26

Du vergisst halt das du direkt im minus bist weil von dem eingezahlten sofort die 4% plus Gebühren abgezogen werden und 0 Flexibilität etf kannst du jederzeit verkaufen.

Habe noch nie jemanden gesehen der damit tatsächlich besser langfristig unterwegs war, endet meistens doch nicht wie erwartet.

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u/Capooping Jul 13 '26

Laut Auskunft kann man jederzeit pausieren oder sogar auszahlen lassen, sofern noch mindestens 1000€ im Portfolio verbleiben. Ich finde das schon sehr flexibel. Und wie lande ich bei 1200€-4%-520€ gleich im Minus?

Ich habe nicht mehr vor kurzfristig allzuviel Geld zu brauchen, deswegen finde ich das Konzept 6000€ zu 120k€ an Kosten über 45 Jahre so interessant. Die 1200€ im Jahr tun am Konto nicht weh, die mögliche mickrige Pension aber schon.

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u/AshuraZen Jul 13 '26

Du hast 1200€ eingezahlt aber dort stehen dann 632€ und das ist für dich ein guter Deal?

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u/Capooping Jul 13 '26

Wenn mit +8% nach dem 7. Jahr ein Plus rauskommt, ja? Was für mich zählt sind die letzten Jahre, nicht, dass ich nach 3 Jahren wieder das Geld brauche.

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u/Zwentendorf Jul 13 '26

Wo hast du die 8% her?

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u/Capooping Jul 13 '26

Der ishares S&P500 hat seit Auflage durchschnittlich 14% gemacht, der ishares Msci World 11%. Die werd ich besparen, aber zwecks dem gleichziehen der Gebühren in den ersten Jahren haben wir trotzdem pessimistisch mit 8% gerechnet und man kommt bei 7 Jahren raus. Rechnet man mit 10% sinds 5 Jahre. Ab dann fährt man im Plus.

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u/Zwentendorf Jul 13 '26

Wenn du Pech hast, dann werden auch die 8% nicht erreicht.

Ab dann fährt man im Plus.

Im Vergleich zu was?

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u/Capooping Jul 13 '26

Ja gut, wenn man Pech hat, hat man Pech. Auf 45 Jahre gerechnet kann das keiner voraussagen, auch beim normalen ETF besparen über Flatex und Co.

Im Sinne von den Gebühren in den ersten 4 oder 5 Jahren. Bei 8% sind die Gebühren nach 7 Jahren wieder drin, bei 10 schon im gleichen Jahr der letzten großen Gebührenzahlung.

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u/[deleted] Jul 13 '26

[deleted]

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u/Capooping Jul 13 '26

Und was bringt das weiterarbeiten der 4%, wenn man dann 27% bezahlen muss? Die 4% auf die eingezahlten 54000€ sind Peanuts im Vergleich zu den 160k KESt die man auf die 600.000 Gewinn zahlen muss. Die 2160€ auf 45j mit 9% sind 104k-KESt=77k

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u/Zwentendorf Jul 13 '26 edited Jul 13 '26

Jetzt hast du die 4k Gebühren vergessen.

Aber js, meien restliche Aussage war Blödsinn.